Родилась в городке Корал-Гейблс, штат Флорида, США. Её отец работал специалистом по радиолокации в авиационной компании «Бендикс Авионикс», мать — секретарём в юридической конторе. Ребёнок родился во время сильного урагана и впоследствии Кэтрин Куртц считала, что он и перенёс её душу из другого мира в этот.

Кэтрин Куртц говорила, что не помнит того времени, когда не умела читать. По семейному преданию, в двухлетнем возрасте она прочитала для своих родных стихотворение «Сиротка Энни» без единой ошибки. Позднее, учась в начальной школе, при первой же возможности она записалась в школьную и местную публичную библиотеки. Кроме художественной литературы её интересовали книги по истории и химии.

Последнее впоследствии помогло ей выйти в полуфинал конкурса молодых исследователей своего штата. Благодаря этой победе она смогла закончить Университет Майами со степенью бакалавра по химии (1966). Продолжила обучение в университетском Медицинском колледже, но через год неожиданно отказалась от карьеры врача, решив стать профессиональным писателем. Она уехала в Лос-Анджелес для продолжения образования в области средневековой истории в Калифорнийском университете, после окончания которого получила степень магистра искусств, защитив диссертацию по истории средневековой Англии (1971).

Калифорнийский университет

В 1969 году Кэтрин Куртц была приглашена в Департамент полиции Лос-Анджелеса на должность помощника по административной работе, а после окончания магистратуры переведена в Полицейскую академию старшим инструктором, где и проработала до 1981 года.

Ещё во время изучения средневековой истории в Калифорнийском университете, Кэтрин Куртц вступила в «Общество креативного анахронизма» — творческую группу, занимающуюся реконструкцией европейского средневековья. В этом обществе она была известна под именем «Биван Фрэйзер, графини Стерлингской» и дважды занимала трон «Королевы Запада». Среди «креативных анахронистов» она встретила и своего будущего супруга — издателя и продюсера Скотта МакМиллана, за которого она вышла замуж 9 апреля 1983 года.

В 1986 году супруги переселились из Калифорнии в Ирландию, где приобрели замок Холибрук-Холл в графстве Уиклоу. В настоящее время Кэтрин Куртц, вместе со своим мужем, Скоттом МакМилланом, и его сыном от первого брака, Камероном, проживает в штате Виргиния, США, куда семья вернулась в 2007 году.